Assurance employé : comment ça fonctionne en Suisse ?

Assurance employe - comment assurer un nouvel employe en suisse - Simply Conseils SA

Rentrée rime souvent avec engagement de nouveaux collaborateurs et assurance employé. Est-ce obligatoire de déclarer un nouvel employé et de l’annoncer à l’AVS ? Quels sont les délais ? Quelle(s) assurance(s) employé(s) choisir pour un nouveau collaborateur ? L’assurance employé est-elle obligatoire en Suisse ? Dans cet article, nos spécialistes en assurances pour entreprises vous éclairent :

1- Est-ce obligatoire d’annoncer les nouveaux collaborateurs ?

Pas dans l’immédiat (comme l’assurance employé) : si l’employé possède déjà un numéro et une carte AVS personnel, il n’est plus obligatoire de les annoncer depuis le 1er juin 2016. L’employeur a cependant l’obligation légale de connaître tous ses collaborateurs et doit annoncer les nouveaux arrivants au plus tard le 30 janvier pour chaque année écoulée. Voir toutes nos assurances pour entreprises. 

“L’employeur est tenu d’annoncer chaque année à la caisse de compensation les nouveaux collaborateurs ayant déjà un numéro AVS. Les employeurs doivent immédiatement annoncer à la caisse de compensation les collaborateurs n’ayant pas encore de numéro AVS afin que ces derniers en reçoivent un. La caisse de compensation délivre les informations nécessaires. Les nouveaux collaborateurs peuvent être annoncés en ligne à la caisse de compensation. Si un collaborateur ne dispose toutefois pas encore d’une carte d’assurance maladie, il peut en demander une. Les formulaires de demande correspondants sont mis à disposition et l’employeur doit vérifier les données du collaborateur au moyen des documents d’identité.”

Source : Site de la Confédération suisse

Mais attention : pour obtenir des compensations, il est obligatoire d’annoncer rapidement ses nouveaux employés. Par exemple pour des prestations comme les allocations familiales, les APG militaires ou de congés maternité. Afin de ne pas se faire surprendre par les délais, nous recommandons d’annoncer systématiquement les nouveaux collaborateurs. Nous verrons qu’il y a également l’assurance employé qui est obligatoire en Suisse. 

 

2- Assurance employé : quelles sont les obligations de l’employeur ?

L’employeur doit généralement assurer une partie des cotisations AVS/AI/APG, de l’assurance chômage ainsi que la LPP et la LAA à tous ses employés (sauf cas particuliers). 

 

2.1  AVS/AI/APG

L’employeur doit participer au financement de l’AVS de ses employés. Il doit donc les annoncer lors de l’engagement auprès de sa caisse de compensation. Cette dernière ouvre un compte pour chaque employé et délivre à l’entreprise une attestation d’assurance. L’attestation est remise au collaborateur.

Les experts Simply Conseils vous recommandent d’annoncer à l’AVS vos nouveaux collaborateurs dans un délai de 30 jours après l’entrée en fonction officielle. 

 

2.2  LPP

Pour tous les salariés en contrat pour au moins 3 mois et gagnant plus de 21’150 CHF par an, l’entreprise a l’obligation de les déclarer à une caisse de prévoyance professionnelle (2ème pilier). 

Note : la période d’essai est également soumise à l’obligation d’annonce et de cotisation à la LPP. Lire ci-dessous pour en savoir plus sur l’assurance employé.

 

2.3  LAA

Cette assurance employé est obligatoire en Suisse pour tous les employeurs ! Techniquement, seul le premier employé doit être annoncé pour la couverture LAA. L’assurance employé par l’employeur est obligatoire en Suisse. Par la suite, on prend en compte la masse salariale globale de l’entreprise lors de chaque déclaration annuelle pour adapter la LAA à l’ensemble des employés. 

Attention : pour certaines entreprises, l’affiliation à la Suva est obligatoire !

Pour tous les employés travaillant plus de 8h par semaine, il est nécessaire de les assurer également contre les accidents non professionnels. Cette assurance employé peut remplacer l’assurance accident privée de la personne (cette dernière peut donc demander à son assurance maladie de la résilier).

Il existe également de nombreuses autres assurances pour entreprises, obligatoires ou facultatives, en fonction de votre secteur d’activité. À lire sur notre blog : Quelle assurance entreprise choisir ?

 

3- Employeur et employé : qui paie quelles cotisations ?

L’employeur et l’employé cotisent chacun à hauteur de 50% pour les assurances suivantes : 

  • AVS, AI, APG
  • Assurance chômage

L’employé ne paie pas lui-même. En effet, on déduit le montant mensuel de ses cotisations de sa fiche de salaire, qu’on envoie ensuite directement à la caisse. 

Pour le 2ème pilier, l’employeur peut choisir de cotiser à 50% ou davantage. Cela dépendra des conditions de votre caisse de pension. Certaines caisses proposent aussi la prestation d’assurance employé LAA.

Quant à l’assurance accidents, c’est l’employeur qui la paie. Ce dernier peut néanmoins déduire le montant de la cotisation pour l’assurance accident non professionnels. 

 

4- Comment annoncer un nouvel employé ?

La plupart des caisses mettent à disposition sur leur site un formulaire d’annonce électronique ou à télécharger. 

L’entreprise est responsable de l’exactitude des données qu’elle transmet. Que ce soit pour l’annonce d’embauche ou l’assurance employé. Veillez donc à bien vérifier ces informations auprès de vos nouveaux collaborateurs avant de les annoncer.

Quels éléments doivent impérativement figurer sur votre demande ? 

  • la date d’engagement 
  • le numéro AVS personnel
  • le nom et le prénom
  • la date de naissance 
  • une copie de la carte d’assurance maladie

 

Pour tout savoir sur les assurances et cotisations professionnelles, contactez-nous. Nos spécialistes en assurances pour entreprises répondent à toutes vos questions :

 

Hausse des primes 2023 pour les assurances maladie

Simply Conseils - Assurance maladie hausse des primes 2023

Mardi 27 septembre 2022 a sonné le glas de plusieurs années relativement stables en matière de hausse de primes maladies. Si ces 5 dernières années, la hausse s’était stabilisée entre 1,5 et 3,8% seulement, elle avait même baissé de 0,2% en moyenne en 2022. Une bonne nouvelle qui n’a pas fait long feu avec la hausse des primes 2023 annoncée… En effet, on attend désormais jusqu’à 9,5% d’augmentation maximum dans certains cantons pour 2023. Simply Conseils vous résume tout ça. 

Vous voulez y voir plus clair ? Contactez nos spécialistes en assurances maladie. 

 

1/ Hausse des primes 2023 : les primes maladie augmenteront de 6,6% en moyenne 

Lors de la conférence de presse du mardi 27 septembre, le conseiller fédéral Alain Berset évoquait notamment la tranquillité des dernières années. Cependant, selon ce graphique de l’OFSP, nous constatons qu’avec la forte hausse des primes 2023 prévue, cela compense largement les 5 dernières années de stabilité (voire de baisse dans le cas de l’année en 2022). Finalement, que la hausse ait été progressive ou non, cela n’aurait pas changé grand chose pour 2023. 

Simply Conseils - Hausse des primes d'assurance maladie moyenne sur 10 ans

Source : OFSP

“La prime moyenne [sera donc] en augmentation de 6,6% par rapport à 2022” pour un prix mensuel de 334,80 chf. (Source : Site de la Confédération suisse )

 

2/ Tous les cantons sont concernés par la hausse des primes 2023 !

Aussi bien pour les enfants, les jeunes adultes que pour les adultes, les primes vont augmenter de manière globale. Et ce, dans chaque canton !

Simply Conseils - Hausse des primes d'assurance maladie par canton 2023

Hausse des primes en % par canton romand, toutes classes d’âge confondues. Source : Le Matin

La palme du canton romand le plus impacté par la hausse des primes revient à Neuchâtel avec 9,5%, suivi par le Jura et Fribourg avec respectivement 7,9% et 7,3%. Vaud, Berne et le Valais se maintiennent dans la moyenne suisse autour des 6%. Quant à Genève, le canton subira une hausse de ‘’seulement’’ 4,7%. 

Parmi les autres cantons suisses, Appenzell Rhodes-Intérieures cavale en tête avec 9,3%. Suivi de près par le Tessin avec 9,2%.

Quelle conséquence au niveau du porte-monnaie selon le Conseil fédéral ? La hausse des primes 2023 d’assurances maladie représenterait près de 1’000 chf supplémentaires pour un ménage comptant deux adultes et deux enfants.  

 

3/ Le Covid-19, principal responsable de la hausse des primes d’assurance maladie

L’augmentation spectaculaire des primes maladies pour 2023 est dûe principalement à la hausse des coûts de la santé qu’a engendré le Covid-19. De nombreuses raisons sont à citer : 

  • Coûts de la vaccination généralisée ; 
  • Absorption des coûts d’hospitalisation et de traitement des patients Covid ; 
  • Ré-augmentation des prestations médicales normales dès mi-2021 ; 
  • Rattrapage des opérations annulées durant la pandémie ; 
  • Hausse des prix des médicaments (et augmentation des marges des entreprises pharmaceutiques) ; 
  • Coûts supplémentaires extraordinaires rendant difficiles les estimations habituelles des évolutions de primes ; 
  • Pertes des marchés financiers dûes à la guerre en Ukraine ; 
  • Hausse des taux d’intérêts ; 
  • Résultat : baisse des réserves des assurances. 

 

4/ Neuchâtel et Jura : les cantons romands les plus impactés par la hausse des primes 2023

Mais ce sont les Neuchâtelois et les Jurassiens qui paieront le gros de la facture, peu importe l’âge. “Toutes classes d’âge confondues, Neuchâtel est le canton qui connaît la plus forte hausse avec 9,5% d’augmentation en moyenne.” Cela alors que la population est déjà éprouvée par l’inflation, un haut taux d’imposition et un chômage élevé… Tout comme les Jurassiens. Ainsi, certains adultes verront leur prime augmenter jusqu’à plus de 450.00 chf par mois ! Une perspective difficile à imaginer pour les ménages qui ont déjà du mal à tourner avec des moyens et bas revenus. 

Et citons également Genève, qui subit certes la moins forte augmentation romande. Mais qui devient ainsi un des cantons les plus chers pour l’assurance maladie des jeunes entre 19 et 25 ans. En moyenne, la hausse des primes 2023 d’assurances y sera de 4,7%. (Source : Le Temps)

 

5/ Calculez et comparez les primes avec le site Priminfo.ch

Pour finir, profitons que le calculateur et comparateur gratuit de la Confédération ait été mis à jour avec les nouveaux chiffres 2023. À lire sur notre blog : “À quoi penser avant de changer d’assurance maladie ?”.

Sur Priminfo, vous trouvez notamment : 

  • Tout ce qu’il faut savoir sur les assurances maladie en Suisse. Aussi bien des informations sur l’assurance maladie de base (obligatoire) que sur les complémentaires (facultatives) ; 
  • Des FAQ très détaillées et si besoin, une prise de contact direct avec la hotline de l’OFSP ; 
  • Des exemples de primes par cantons / lieux de résidence ; 
  • Le calculateur de primes qui recense les nouveaux prix de toutes les caisses maladie en Suisse. Vous avez la possibilité de comparer les différentes offres directement sur le site après avoir entré vos informations (âge, canton, ville etc.). 

 

À lire aussi sur notre blog : “Consultations médicales par téléphone, est-ce que ça vaut la peine ?”

Calculez les primes d’assurances maladie 2023 et comparez les offre sur Priminfo.ch.

 

Alors, vous avez d’autres questions ? Votre assureur actuel a l’obligation légale de vous renseigner. 

Vous souhaitez changer d’assurance, réaliser un bilan de vos assurances actuelles ou faire examiner votre situation par Simply Conseils ? 

 

Pour voir comment il est possible d’économiser, contactez nos spécialistes en assurances :

 

Prévoyance des femmes en Suisse : 80% de son dernier salaire à la retraite ? Impossible pour la classe moyenne

Simply Conseils SA Prevoyance des femmes en Suisse

Si la retraite paraît encore bien loin, la réalité est que la prévoyance des femmes en Suisse est problématique. En effet, 43% des Suissesses n’ont pas d’épargne retraite. La raison principale ? Principalement un sentiment de contrainte et le manque de budget mensuel pour cotiser au 3ème pilier. Cela peut se révéler problématique pour assurer un revenu suffisant à la retraite. Dans cet article, Simply Conseils vous explique la problématique et les enjeux de la prévoyance des femmes. 

 

Prévoyance des femmes : pourquoi épargnent-elles moins pour leur retraite ?

La prévoyance, une affaire d’hommes ? Pas forcément. Si un tiers des mères célibataires environ considèrent le sujet comme important, seules 30% des jeunes femmes célibataires ne s’en soucient pas ou n’ont qu’un faible intérêt pour ce sujet. 

 

3ème pilier : manque d’intérêt et de moyens financiers

Et les deux tiers restants ? Parmi elles, 44% déclarent y accorder de l’importance mais ne pas disposer d’un revenu suffisant pour épargner mensuellement pour le 3ème pilier. 

9% des femmes estiment avoir encore le temps de penser à cette question, qu’il est trop tôt pour penser à la prévoyance quand on est jeune. Et 4% ne sont pas intéressées pour le moment. 

Contactez un expert Simply Conseils pour comparer les différentes options de prévoyance pour la retraite.

 

Sondage Prevoyance des femmes en Suisse - Simply Conseils SASondage sur la prévoyance retraite. Source : Generali Suisse

 

Prévoyance : les Suissesses commencent à y penser à la naissance de leur 1er enfant

Comme nous le voyons sur ce sondage, le déclencheur chez les femmes est souvent la naissance du premier enfant (pour plus de 50% des cas). 

Alors que les hommes s’intéressent bien plus tôt à la problématique de l’assurance vieillesse pour plus de 70% d’entre eux. 

Sondage Prevoyance femmes Simply Conseils SASondage sur la prévoyance retraite. Source : Generali Suisse

 

Alors pourquoi une telle différence ? Parce que les femmes préfèrent gérer leur épargne de manière flexible sans obligation de versement mensuel alors que les hommes réfléchissent plus sur le long terme. (Source : Communiqué de presse Generali Suisse)

Dès le jour où la famille s’agrandit, les femmes sont plus sensibles aux thématiques susceptibles de toucher leur famille dans l’avenir. Assurer une rente à leur conjoint et à leurs enfants en cas de disparition imprévue est également un facteur qui les décide souvent à commencer à cotiser pour leur prévoyance. 

 

Facteurs décisifs dans l’épargne 3ème pilier : la flexibilité des cotisations et les rendements

Autre raison qui explique ces chiffres : les femmes préfèrent des solutions qui leur permettent de verser librement des montants sur leur 3ème pilier. Elles préfèrent donc souvent le 3ème pilier bancaire au 3ème pilier assurance ou à une assurance vie. Ceci afin d’éviter une charge mensuelle fixe supplémentaire. Cela peut s’expliquer par le fait qu’elles peuvent connaître davantage de changements socio-professionnels que les hommes au cours d’une vie. Notamment les formations continues, temps de travail partiels et congés parentaux. Ainsi, la prévoyance des femmes en Suisse est très irrégulières.

Quant aux hommes, ils s’intéressent plus tôt aux possibilités de rendement que peut leur offrir le placement de leur épargne retraite. Ils ne négligent pas pour autant la sécurité de leur épargne, car il s’agit souvent d’un facteur décisif en plus de celui du profit. 

L’épargne a augmenté durant la pandémie

La pandémie de Covid-19 a éveillé les consciences. Plus de 30% des femmes, avec ou sans enfants, en couple ou non, déclarent que le sujet est désormais plus important. La situation professionnelle des membres d’un ménage peut changer rapidement et avoir un impact important sur le niveau de revenu et la qualité de vie du foyer. Il s’agit donc d’une raison supplémentaire de commencer à songer à sa prévoyance. 

 

Sondage Prevoyance apres covid Simply Conseils SASondage sur la prévoyance retraite. Source : Generali Suisse

 

80% de son dernier revenu à la retraite ? Impossible selon les sondages

80% de son dernier revenu à la retraite, un montant impossible à atteindre pour la classe moyenne selon Comparis. Car même avec un 3e pilier cotisé au maximum de 6’883 chf par an, il pourrait manquer aux femmes et hommes de la classe moyenne entre 877 et 5’517 chf de cotisations déductibles… Lire aussi sur notre blog : “Comment calculer sa future rente LPP pour la retraite ?”

 

Discriminations en matière de prévoyance des femmes

Outre les congés maternité qui sont encore aujourd’hui plus longs que les congés parentaux accordés aux hommes dans la plupart des entreprises suisses, la durée de vie plus longue des femmes les pénalise également pour leur prévoyance. Non seulement elles vivent 3 ans de plus en moyenne, mais elles partent aussi 1 an plus tôt à la retraite. Ce qui rallonge en moyenne de 4 ans le droit à la retraite et réduit forcément le montant mensuel accordé par l’AVS. Ces différences peuvent être considérables si les femmes ont fait plusieurs pauses professionnelles dans leur carrière ou si elles ont travaillé à temps partiel. La prévoyance des femmes n’est donc pas équitable. 

 

Vers une augmentation des cotisations du 3e pilier 3a ?

Si la réforme du 2ème pilier est actuellement discutée dans les Chambres du Parlement suisse, le site Comparis demande que les cotisations maximum du 3e pilier déductibles d’impôts soient augmentées. Les cotisations du pilier 3a devraient idéalement être fixés à 10’100 chf pour les hommes et 12’400 chf pour les femmes au lieu des 6’883 chf par an fixes, indifféremment du sexe. Voilà comment équilibrer l’inégalité pour la prévoyance des femmes. 

Vous avez des questions ? Contactez un de nos experts en prévoyance : 

 

Assurance voyage en 2022 : laquelle choisir ?

Simply Conseils - Assurance voyage covid 2022

Comment organiser votre voyage ou vos vacances en période de coronavirus ? Malgré la généralisation du pass sanitaire et la levée des restrictions dans la plupart des pays, certains exigent en plus des tests PCR négatifs une assurance annulation en cas d’infection last minute au virus. Alors à quoi sert une assurance voyage et que prend-t-elle en charge ? Comment se procurer une attestation d’assurance voyage Covid en Suisse ? Quand prendre une assurance annulation voyage ? 

 

Contactez un expert Simply Conseils pour comparer les différentes assurances voyage. Nous vous trouvons une assurance annulation de voyage sur mesure !

Vous voulez passer vos vacances en Suisse ou à l’étranger, vous avez réservé et vous vous retrouvez contraint d’annuler ? Il est souvent trop tard lorsque les voyageurs se rendent compte des conditions réelles que leur offre leur assurance voyage. Dans cet article, découvrez à quoi penser avant de souscrire une assurance annulation voyage et pouvoir partir en vacances l’esprit tranquille. 

À quoi faire attention avant de souscrire une assurance voyage ? 

 

Les restrictions actuelles dans le pays de destination

Vérifiez que le pays de destination a bien levé les restrictions d’entrée pour les voyageurs. En plus du pass vaccinal, il peut être nécessaire de transmettre une attestation d’assurance annulation. Cela permet de vous faire rembourser votre voyage si le résultat de votre test est positif au Covid ou en cas d’infection au Covid juste avant de partir. 

Pour trouver ces informations, rendez-vous sur le site de la Confédération ou sur le site de l’ambassade de votre pays de destination. 

Tests PCR individuels non remboursés pour les voyages

Note : les tests PCR individuels effectués dans le but de voyager ne sont pas remboursés par la Confédération ou l’assurance maladie. Ces frais sont à votre charge, tout comme l’assurance annulation que vous souscrivez. 

Comment se renseigner sur une assurance voyage ?

  • La hotline :

Si vous avez déjà souscrit une assurance annulation voyage et que vous avez des questions, la plupart des assurances disposent généralement d’une hotline pour les assurés.

  • Comparez les offres de plusieurs assureurs :

Listez et posez toutes vos questions à différents assureurs afin de pouvoir comparer les offres d’assurance voyage. 

  • Assurez-vous avant de partir en vacances :

Pour obtenir un remboursement de vacances, il est nécessaire d’être assuré avant et pendant le voyage. Dès la réservation des vacances, prenez soin de souscrire une assurance qui vous couvre au moins quelques jours avant ou à partir du jour de votre départ. Les assurances refusent parfois de rembourser lorsqu’elles estiment que les problèmes rencontrés étaient relativement prévisibles. Il est très difficile d’apprécier le caractère inattendu d’un événement ou d’une situation désagréable, c’est pourquoi il peut être pratique d’avoir une bonne assurance voyage en prévision. 

  • Contrôlez les montants de remboursement des assurances voyages :

Avant tout remboursement, les assurances voyage demandent souvent de payer une franchise. Ne vous fiez donc pas uniquement au montant de la prime d’assurance. 

D’ailleurs, si vous voyagez régulièrement, une prime annuelle peut se révéler plus avantageuse qu’une prime mensuelle. Vous bénéficiez notamment de tarifs préférentiels. 

  • Anticipez : gardez toutes vos factures et documents officiels :

Lorsque vous demandez le remboursement, vous devez fournir à l’assurance un dossier complet contenant les preuves d’annulation de voyage, les factures, attestations médicales, pass sanitaire etc.. 

 

Dans quel(s) cas faut-il annuler les vacances ?

  • Si le pays de destination fait entrer en vigueur de nouvelles restrictions Covid ; 
  • En cas d’infection au Covid dans les 10 à 14 jours avant le départ prévu ; 
  • Si le résultat de test PCR individuel est positif au Covid ; 
  • En cas d’annulation faite par votre agence de voyage, vous avez normalement le choix. Soit le remboursement, soit accepter une offre équivalente ou un bon pour un futur voyage.

Attention aux conditions dans le contrat d’assurance voyage

Vous avez toujours le choix d’annuler vos vacances de votre plein gré. Cependant, lisez attentivement les conditions de l’assurance annulation au préalable. La plupart des assurances annulation voyage ne prennent en charge que certaines situations précises. Lors de la réservation du vol ou de l’hôtel, les sites proposent souvent une option annulation qui peut se révéler très utile. Mais lisez bien les conditions pour être certain de ne pas souscrire de doublons… 

Quelles pénalités en cas d’annulation voyage volontaire ?

Si vous annulez votre voyage de votre plein gré et que vous êtes bénéficiaire d’une assurance annulation voyage, vous ne serez remboursé qu’un certain pourcentage. Les assurances font varier les pénalités de 30% à 100% selon le type de contrat d’assurance voyage.

Si vous devez impérativement annuler votre voyage ou vos vacances, faites-le au plus tôt (minimum 30 jours à l’avance, dépendant des assurances). Avant d’annuler, prenez également soin d’appeler votre assureur pour connaître les conditions spécifiques à cette situation.

 

Simply Conseils - Assurance voyage annulation covid 2022

 

Que couvre l’assurance voyage en cas d’annulation à cause du Covid ?

Généralement, votre assurance couvre les frais d’annulation dans plusieurs situations ayant un lien avec le Covid : 

  • Si de nouvelles restrictions de voyage apparaissent dans le pays de destination et n’étaient pas en vigueur ou imprévisibles lors de la réservation ; 
  • Vous êtes testé positif au coronavirus et n’avez pas l’autorisation de voyager ; 
  • Effectuer une quarantaine à l’arrivée à destination ou au retour en Suisse.

Même si la plupart des restrictions dues à la pandémie sont levées dans la plupart des pays, la situation peut encore évoluer rapidement. Dans une de ces situations, nous vous recommandons de vous renseigner auprès de votre agence de voyage pour savoir si vous pouvez vous faire rembourser. Pour les vols, hôtels ou activités réservées, il est souvent possible de reporter les dates ou de bénéficier d’un bon d’achat équivalent au montant de la réservation annulée. Le site de la Confédération est également très utile pour se renseigner sur la situation Covid et sur les restrictions en vigueur dans le pays de destination. 

Chaque assurance peut proposer des conditions différentes. Voici quelques exemples de situations prises en charges par les assurances voyage : 

Remboursement des déplacements et hôtels

La plupart du temps, l’assurance rembourse toutes les prestations non perçues (vol, hôtel, voiture, activités etc.).

Les surcoûts si le voyage se poursuit

L’assurance voyage couvre souvent aussi un surcoût du voyage entraîné par l’annulation. Le montant maximum du surcoût dépend de l’assurance choisie et peut aller jusqu’à 2’500 chf pour une personne seule ou 5’000 chf pour une famille.

Frais médicaux 

L’assurance voyage couvre également les frais médicaux à l’étranger en complément de l’assurance maladie obligatoire. Mais attention car le remboursement pour cause de maladie pendant un voyage est très restrictif. Votre état doit être suffisamment grave pour vous empêcher de pratiquer toute activité. Vous devez aussi fournir une attestation d’un médecin. 

En cas d’accident ou de frais non couverts par l’assurance maladie de base, votre assurance accident peut également vous couvrir. Lire notre article sur l’assurance accidents à l’étranger. 

Rapatriement international

Si un rapatriement d’urgence en Suisse s’avère nécessaire, l’assurance couvre également ces frais. Toutefois, les rapatriements sont souvent limités par rapport à l’âge et aux montants pris en charge. Pour cela, une clause spécifique doit être apportée au contrat. C’est également le cas des éventuels frais d’hospitalisation à l’étranger. Le remboursement dépendra de votre assurance maladie de base, de votre âge et du montant maximum de remboursement prévu par votre contrat d’assurance voyage.

Frais supplémentaires liés à la quarantaine Covid

En cas de mise en quarantaine, certaines assurances peuvent rembourser une partie des frais supplémentaires occasionnés. Contrôlez bien les montants maximum pour les assurances individuelles ou pour toute la famille. 

Attention cependant : la plupart des assurances ne remboursent pas certaines de ces situations en plus des frais d’annulation. Ces coûts ne peuvent souvent pas être cumulés, d’où la nécessité de bien faire ses calculs avant de souscrire une nouvelle assurance. 

Autres prestations de l’assurance voyage et/ou annulation voyage

Là encore, tout dépend de l’assurance voyage que vous souscrivez et des conditons particulières qu’elle prévoit. Certaines prestations supplémentaires sont parfois incluses ou peuvent être ajoutées :

  • Assurance bagages perdus ou volés ; 
  • Flexibilité des dates du voyage : elles peuvent être limitées dans le temps ou au contraire être flexible et permettre de reporter facilement ; 
  • Assurance véhicules à l’étranger : dépannage, remorquage et parfois rapatriement ;
  • Protection juridique pour l’étranger (souvent moyennant un supplément).

 

Qui est couvert par l’assurance voyage en cas d’annulation ?

Le contrat d’assurance voyage précise qui est couvert avant et pendant le voyage. Les conditions sont particulièrement restrictives et il est indispensable de bien se renseigner avant de réserver. Surtout si vous partez en famille ou avec des personnes extérieures à votre ménage. Votre assureur vous fournira ces renseignements sur demande.

 

Assurance voyage Covid avec une carte de crédit

Certaines cartes de crédit comme Visa ou Mastercard proposent souvent des assurances pour des achats ou réservations en ligne. Concernant les voyages, il s’agit le plus souvent de : 

  • Protections à l’étranger ;
  • Prise en charge partielle des frais de rapatriement ; 
  • Assurance annulation voyage.

Où trouver ces informations ?

Dans votre contrat de carte de crédit. Toutes les banques, prestataires ou organismes de crédit ont l’obligation de fournir ces informations. Avant de souscrire une nouvelle assurance voyage, vérifiez les conditions de vos différentes cartes de crédit. Cela vous évitera peut-être un doublon d’assurance annulation voyage.

Vous avez des questions ? Contactez un de nos experts en assurances pour particuliers : 

 

RC professionnelle, pour qui et pourquoi ?

Simply Conseils - assurances professionnelles pour entreprise

RC professionnelle, pour qui et pourquoi ? 

La RC professionnelle (ou Responsabilité Civile) est une des assurances facultatives primordiales à souscrire pour les entreprises. Elle protège votre entreprise si vous, un employé, un de vos équipements ou produits causent des dommages à des tiers.

Simply Conseils - assurance RC professionnelle pour entreprise

 

Chaque secteur d’activité comporte des risques spécifiques et demande une protection professionnelle sur mesure. Pour savoir si votre entreprise est suffisamment assurée, contactez un expert Simply Conseils pour un bilan détaillé de vos assurances professionnelles.

 

L’assurance RC professionnelle est-elle obligatoire?

Non, la RC professionnelle est facultative. Sauf pour certains métiers comme les médecins, avocats ou notaires pour qui la couverture par une assurance RC professionnelle est obligatoire.

De plus, toute entreprise devrait pouvoir être couverte par une assurance globale contre les prétentions en responsabilité civile privée. 

 

Que couvre la RC professionnelle ?

L’assurance RC professionnelle vous couvre vous, dans l’exercice de votre activité. Mais aussi vos employés, vos infrastructures et équipements. 

La RC professionnelle de base couvre différents types de risques :

  • Les éventuels dommages corporels et matériel dans et autour de vos locaux ou sur vos installations. Ainsi que les conséquences financières qui en découlent ; 
  • Les dégâts causés par un collaborateur en-dehors de votre entreprise (risque d’exploitation) ; 
  • La défectuosité d’un produit, d’une partie d’un produit ou d’une de vos installations ; 
  • Les dommages causés à des tiers par vous-même ou un collaborateur de l’entreprise ; 
  • etc..

 

Quelles extensions choisir pour votre RC professionnelle ?

En fonction du domaine d’activité de votre entreprise, choisissez soigneusement des couvertures spécifiques supplémentaires. 

Cela fonctionne comme des assurances complémentaires pour entreprises. Vous pouvez ajouter différentes options à votre assurance RC professionnelle selon vos besoins quotidiens : 

 

Médecins et professionnels de la santé

Cette assurance RC professionnelle couvre :

  • Les erreurs de traitements ou de consultation ; 
  • Les activités accessoires exercées en tant que médecin-conseil ; 
  • Les dommages causés dans les locaux loués ; 
  • Etc..

 

Professions juridiques : avocats, notaires, fiduciaires 

Cette assurance RC professionnelle spécialisée couvre essentiellement les dommages pécuniaires. Mais aussi les frais de communication et de relations publiques dans les médias. Notamment en cas de poursuites ou de mise en doute de la réputation de l’entreprise.

 

Entreprises industrielles et commerciales

Si vous vendez des produits, vous êtes responsable de leur qualité. Il est primordial de s’assurer pour : 

  • les défectuosités éventuelles d’un produit ou d’un groupe de produit ; 
  • les retours massifs de produits ; 
  • les frais de rappel de stocks ; 
  • le temps et les coûts d’analyse de défectuosités ; 
  • les frais de démontage ou montage d’un appareil ou d’une infrastructure ;
  • la perte perte pure de stock ou de destruction de produits. 

 

Construction

Le secteur de la construction est spécifique et très exigeant au niveau des assurances. C’est pour cela qu’il existe une couverture d’assurance spécifique et complète pour ce domaine. Cette assurance couvre : 

  • Les frais de constatation ; 
  • Les coûts logistiques et d’élimination de matériel ; 
  • Les frais de montage et de démontage d’infrastructures ou de parties d’infrastructures ; 
  • D’éventuels dommages sur les conduites (eau, gaz, etc.) ; 
  • La participation à des consortiums ; 
  • Etc..

 

Architectes et ingénieurs

Une option d’assurance RC professionnelle complète concerne également les ingénieurs et architectes. Elle couvre les défauts et les éventuels dommages causés aux bâtiments ou aux aménagements extérieurs. Par exemple : suite à des erreurs de plans ou d’instructions durant le projet. 

 

Garages

Les garagistes peuvent également s’assurer pour couvrir différents frais : 

  • Les dommages accidentels causés sur les véhicules des clients ; 
  • Les accidents ou dégâts causés lors de la conduite de véhicule de clients (par exemple pour les trajets d’essai, tests de conduite etc.) ; 
  • les dommages causés à des tiers lors des déplacement effectués dans les véhicules des clients. 

 

Imprudences quant à la protection des données

Les données personnelles prennent une place de plus en plus importante selon le RGPD (Règlement général de l’UE sur la protection des données). Une assurance spécifique peut vous couvrir si vous manquez à assurer la sécurité des données clients ou prospects. Cela peut concerner le piratage de bases de données, la perte ou l’oubli des données personnelles, l’envoi de courrier confidentiel à la mauvaise personne etc..

 

Utilisation et conduite de véhicules appartenant à des tiers 

Cette assurance RC professionnelle couvre d’éventuels dégâts causés par vous ou vos employés en conduisant des véhicules n’appartenant pas à l’entreprise. Cette assurance couvre non seulement les dommages causés au véhicule mais aussi les dommages causés à des tiers. 

 

Professionnels des technologies de l’information et de la communication (TIC)

Les professionnels du marketing, de l’informatique et de la communication peuvent s’assurer. Sont assurés entre autres les dommages purement pécuniaires qui résultent d’erreurs de programmation ou d’installation de logiciels ou de la détérioration ou de la destruction des données numériques de tiers.

 

Utilisation et dommages causés par des drones

Cette assurance RC professionnelle spécifique pour entreprise couvre tous les dommages que vous pourriez causer en pilotant un drone dans le cadre de votre travail. Par exemple, si le drone se crashe et percute un immeuble, une voiture ou une personne, les dégâts causés sont pris en charge. 

 

Et les autres assurances professionnelles ?

Si vous souhaitez lancer votre entreprise ou si celle-ci existe déjà et exerce déjà des activités, il est important de penser à la protéger. En Suisse, certaines assurances pour entreprises sont obligatoires, et d’autres sont facultatives. Alors quelles assurances professionnelles choisir pour son entreprise ? (Lire l’article)

Combien coûte une RC professionnelle ?

En principe, le montant de la garantie peut être fixé librement. Les sommes proposées se situent généralement entre cinq et vingt millions de francs. Sinon, la cotisation annuelle est calculée en fonction du chiffre d’affaires annuel de votre entreprise.

 

Quelle différence entre RC privée et RC professionnelle ?

La RC privée protège uniquement la personne qui l’a souscrite. En aucun cas elle ne couvre les dégâts causés par vous ou un collaborateurs au cours de l’activité professionnelle au sein de vos infrastructures.

Tout comme votre RC privée ne couvre pas toutes les situations. Par exemple :

  • Les dommages que vous pourriez subir en tant qu’assuré ou que peut subir une personne vivant dans votre foyer. C’est notamment l’assurance accidents qui couvre ce type de dommage ;
  • Pour les chefs d’entreprise, la RC privée ne couvre pas les dommages causés dans le cadre de votre profession. Voilà pourquoi il est indispensable de souscrire une RC professionnelle si vous êtes indépendant ;
  • Les dégâts matériels liés à l’usure naturelle de certains équipements ;
  • Les dégâts qui ont été rencontrés de manière intentionnelle ou trop imprudente. En gros, les accidents qui auraient facilement pu être évités ;
  • Pour les cas de maladie ; 
  • En cas de délit, de crime ou de dégât causé intentionnellement.

 

À quoi penser avant de souscrire une assurance RC professionnelle ?

Il est essentiel de bien cerner les besoins de votre entreprise avant de souscrire une assurance, et ce quelle qu’elle soit. Pour vous aider dans votre réflexion, posez-vous par exemple les questions suivantes : 

  • Pourquoi ai-je besoin d’une RC professionnelle ?
  • Quelles sont les menaces potentielles pour mon entreprise ? Quels événements pourraient compromettre son existence ? 
  • En cas d’accident, dégât ou sinistre grave, quel est le pire dommage auquel vous pourriez vous attendre ? Certaines assurances sont modulables et comportent des extensions selon les risques. 
  • En cas de sinistre grave, quel montant maximum de franchise l’entreprise peut-elle se permettre ? Pour rappel : une franchise élevée permet de diminuer le montant de vos primes.
  • Quels sont les autres risques secondaires potentiels ? Si ces derniers sont très limités, ils ne nécessitent pas forcément une couverture d’assurance.

 

Où trouver une RC Pro ? En combien de temps ?

Votre attestation RC professionnelle suisse est délivrée par l’assurance que vous choisirez ou directement par votre courtier en assurances. Chez Simply Conseils, nous sommes experts en assurances pour entreprises. Nous évaluons vos besoins selon votre domaine d’activité et selon la taille de votre entreprise. Pour gagner du temps, sachez que vous aurez probablement à fournir des documents et justificatifs attestant de votre activité professionnelle indépendante.

 

Pour en savoir plus sur la RC professionnelle ou sur les assurances pour entreprises, contactez-nous : 

 

6 conseils pour bien choisir son courtier en assurance

Les assurances existent pour vous protéger contre un risque. Que ce soit pour votre santé, votre logement, ou encore votre véhicule, un courtier en assurances peut vous aider et vous accompagner dans le choix d’une couverture personnalisée adaptée à vos besoins. Mais comment trouver le courtier en assurances dont vous avez besoin ? Ces 6 conseils peuvent vous aider.

 

Infographie Simply Conseils - Article 6 conseils pour bien choisir son courtier en assurance

 

1. Mais au fait, que fait exactement un courtier en assurance ?

Un courtier d’assurance est un intermédiaire entre une compagnie d’assurance et un client. Le point le plus important à savoir est qu’il travaille de manière indépendante. Le fait que le courtier soit indépendant signifie qu’il est neutre, c’est-à-dire qu’il recherche sur le marché l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et ne cherche pas à vous imposer une police d’assurance en particulier.

De plus, lorsqu’un sinistre se passe, c’est votre courtier qui s’occupe de toute la partie administrative et fait alors toujours le lien avec votre assurance. Maintenant que vous en savez un peu plus sur le courtier d’assurance, vous êtes libre de choisir le courtier de votre choix.

2. Courtier ou agent en assurance ?

A la différence d’un courtier en assurance, un agent d’assurance est un intermédiaire entre le client et un seul assureur spécifique. Dans ce cas, l’agent a un contrat exclusif avec une compagnie d’assurance et il ne travaille alors qu’avec cette dernière. Enfin, il ne peut en aucun cas agir comme courtier d’assurance.

3. Ne pas négliger la confiance

Si le bouche à oreille est toujours un bon moyen de se faire une idée du professionnalisme du courtier, il convient de vérifier si le courtier est inscrit au registre de la Finma. Ce registre atteste que le courtier n’est pas lié juridiquement ou économiquement à une entreprise d’assurance et qu’il est apte à exercer son activité une fois inscrit au registre (art. 43 al. 1 LSA). Si ce n’est pas le cas, il est préférable de vous adresser à quelqu’un d’autre.

4. Un examen détaillé des assurances

Le courtier indépendant de votre choix possède une connaissance élargie des couvertures offertes par les différentes assurances sur le marché suisse. Il vous conseille et vous aide à comprendre les clauses des compagnies d’assurance, car bien souvent, les clauses légales d’une assurance sont très complexes à comprendre et varient fortement d’une compagnie à l’autre. Le courtier se charge aussi de toutes les formalités du contrat ainsi que des arrangements et changements futurs.

Un bon courtier d’assurance est toujours à votre service et ceci, pour vous orienter dans la bonne direction et choisir une option qui répond à vos besoins. S’il semble essayer de vous faire souscrire un plan dont vous ne voulez pas ou s’il n’explique pas en détail les différentes options qui s’offrent à vous, il est fortement conseiller de demander un autre avis.

5. Tout par écrit

Un bon courtier vous propose toujours les différentes propositions de contrats par écrit. Celles-ci doivent être très détaillées et tenir compte de chacune des conditions qui pourraient vous affecter en tant que client. S’il ne vous propose qu’une seule option, demandez-lui de vous en proposer d’autres. S’il refuse ou n’est pas disposé à le faire, rendez-vous chez un autre courtier !

Par ailleurs, lisez bien le contrat proposé. En cas de doutes, demandez à votre courtier d’assurance. Un bon courtier professionnel doit vous apporter toute l’aide possible et clarifier tous vos doutes.

6. Vérifiez les prix

Bien que le prix proposé par un courtier d’assurance ne doive pas être plus élevé que le prix proposé par la compagnie d’assurance, il arrive parfois que des erreurs soient commises. En règle générale, il devrait vous proposer le même prix ou parfois même un prix inférieur. La meilleure chose à faire dans ces cas-là est de le vérifier soi-même.

Votre équipe Simply Conseils espère que ces conseils vous aideront à choisir le meilleur courtier en assurances. Si vous souhaitez que l’un de nos conseillers vous appelle et réponde gratuitement à vos questions, faites-le nous savoir : demandez un devis gratuit!

La crise du Coronavirus fait exploser les dettes : point de la situation

Chômage, suppressions de postes, les ménages touchant CHF 4000 ou moins sont durement touchés par la crise économique engendrée par la pandémie. Tour de la question avec nos experts Simply Conseils et 3 conseils pour sortir rapidement de l’endettement.

Simply Conseils - Infographie Covid et endettement en suisse

 

Une pandémie avec de lourdes conséquences sociales

Durant toute la pandémie de Coronavirus en Suisse, des milliers de personnes ont vu leurs revenus baisser tout d’un coup, avec toutes les conséquences liées. Et les chiffres sont plus que parlant : 70% des services spécialisés de conseil en dette indiquent que les demandes de renseignements ont augmentées depuis un an, avec une hausse considérée comme significative pour 27% des services.

Qui s’endette en Suisse?

Sans surprise, ce sont les personnes qui ont perdu leur travail (25%) qui ont contracté le plus de dettes. Suivis par les indépendants dans 13% des cas et des gens qui touchent le chômage partiel, dans 11% des cas.

Les ménages au revenu inférieur à CHF 4000, ont, quant à eux, dû s’endetter dans 11% des cas. Enfin, 6% des ménages avec un revenu entre CHF 4000 et CHF 6000 ont aussi dû s’endetter afin de pouvoir couvrir leurs dépenses.

Les causes de l’endettement

En Suisse, selon l’Office fédéral de la statistique, 15,1% de la population (1 personne sur 7) a au moins une dette et 7,0% vit dans un ménage qui a au moins 2 types d’arriérés de paiement. La population helvétique s’endette le plus souvent pour ces 2 raisons :

  1. Les crédits à la consommation et les leasings sont les causes d’endettement dans 47% des cas.
  2. Les autres types de crédits concernent 30% des cas.

Par ailleurs, avec la pandémie, beaucoup de personnes n’arrivent plus à respecter les plans de recouvrement, ce qui augmente encore les problèmes liés à l’endettement en Suisse. Enfin, 8,7% de la population a un arriéré d’impôt et 5,9% de la population a un arriéré sur les primes d’assurance-maladie. Néanmoins, il existe peu de dette concernant le loyer et les intérêts hypothécaires. En effet, cela ne concerne que 2,5% de la population.

Le montant de la dette

Selon Dettes Conseils Suisse, la dette moyenne des personnes venues dans un centre de conseil spécialisé était de 71’063 francs en 2018. Dans 77% des cas, ce sont des dettes pour des retards de paiements des impôts et retards de paiements des primes d’assurance maladie dans 62% des cas.

Des pistes pour s’en sortir

1. Ne pas attendre !

En effet, selon la faîtière Dettes Conseils Suisse, les personnes présentant des dettes se présentent auprès d’un service spécialisé en moyenne cinq ans après s’être endettées. Une petite dette peut vite se transformer en une somme énorme. C’est pourquoi il est important d’être attentif à ses finances et de surtout ne pas hésiter à demander de l’aide en cas de retard de paiements afin d’éviter de s’endetter sur le moyen et long terme.

2. Optimiser intelligemment son budget

Avec l’aide d’un ami ou d’un professionnel, dressez une liste exhaustive de vos dépenses quotidiennes (loyer, courses, leasings, assurances, etc…) et analyser quelles dépenses peuvent être facilement supprimées (abonnements, dépenses pour certains loisirs) afin de régler le plus rapidement possible vos dettes.

3. Se faire aider par un professionnel

Un professionnel pourra, après avoir calculé précisément vos dépenses et votre budget, mettre en place un plan de désendettement, appelé aussi plan d’assainissement, afin de redresser la barre dans les plus brefs délais, le plus souvent 36 mois. Parfois, une meilleure gestion des finances suffit à assainir les dettes et dans tous les cas, y participe grandement. Dans les situations plus délicates, il saura vous conseiller et vous appuyer dans les différentes démarches à effectuer.

Ses précieux conseils permettent d’améliorer son quotidien, de voir la situation sous un nouvel angle et aider à gérer le stress qu’une telle situation engendre.

 

Simply Conseils infographie - Article Covid-19 et endettement en Suisse

 

Test et vaccin contre le Coronavirus : combien ça coute 

En ce début d’année 2021, nos vies sont toujours fortement bousculées par la pandémie du Coronavirus. Depuis le 18 janvier, le télétravail est devenu obligatoire en Suisse dans tous les cas où il est possible, les rassemblements familiaux et amicaux sont limités à cinq personnes uniquement.

Néanmoins, une lueur d’espoir pour un retour à une certaine normalité en 2021 existe grâce à la vaccination. Cependant, de nombreuses questions subsistent : Qui peut se faire déjà vacciner et combien cela coûte à un assuré ?

Quel est le but de se faire vacciner ?

La campagne de vaccination massive en Suisse comme dans le reste du monde permet, si plus de 60% des personnes sont vaccinées, de revenir à une certaine normalité, car le virus est moins présent et de moins en moins de personnes se contaminent. En Suisse, 2 vaccins ont été validés : le Pfizer-BioNTech et le Moderna, dont l’efficacité est de 95%. Par ailleurs, le vaccin à 2 buts précis :

  1. Empêcher que les gens âgés et les personnes à risques ne tombent trop gravement malades. A noter qu’il faut 2 doses pour être complétement vacciné contre le Covid-19 et qu’il faut continuer à porter un masque et respecter les gestes barrières jusqu’à ce que suffisamment de personnes aient été vaccinées.
  2. Eviter la surcharge du système de santé, déjà fortement fragilité à cause de la pandémie.

En Suisse, le Conseil fédéral ne va pas rendre obligatoire la vaccination et les jeunes de moins de 18 ans ne seront pas vaccinés. En ce début d’année 2021, seules les personnes de plus de 75 ans, les personnes « à risques », c’est-à-dire souffrant de maladies chroniques et le personnel médical sont vaccinées.

En cas de questions, veuillez consulter le site officiel, ou contacter votre médecin de famille ou appeler l’infoline suisse au +41 58 377 88 92 ou l’infoline vaudoise au +41 58 715 11 00.

Combien le test et la vaccination contre le  COVID-19 vont-ils me coûter ?

Un vaccin gratuit !

Conformément à la loi sur les épidémies, la vaccination contre le Coronavirus est entièrement prise en compte par l’assurance-maladie obligatoire (AOS), les autres frais sont, quant à eux, supportés par les cantons ou la Confédération, les premiers s’occupant des frais logistiques et de la quote-part, les deuxièmes prenant en charge le transport. Les assurés ne payent rien, ni quote-part ni franchise !

Le test est-il gratuit ?

Depuis le 25 juin 2002, pour que le test de dépistage soit gratuit, il faut que la personne montre des symptômes courants du Coronavirus, comme la toux, la fièvre, ou encore des maux de gorge. Pour tout savoir sur les critères, téléchargez ce document officiel.

Les tests sérologiques de détection des anticorps sont quant à eux, remboursés, mais uniquement si c’est un médecin qui vous le prescrit. En cas de question, contactez votre médecin de famille ou appelez l’infoline vaudoise au +41 58 715 11 00.