Rouler sans pneus neige : l’assurance me couvre-t-elle ?

Simply Conseils - Article obligation pneus neige en Suisse

L’hiver arrive et avec lui les premiers flocons et plaques de verglas. D’un seul coup, plusieurs semaines d’attente chez votre garagiste… juste pour changer de pneus ! Même les livraisons de pneus neige neufs sont retardées avec les perturbations de production et des chaînes d’approvisionnement avec la pandémie. En attendant de pouvoir remplacer vos pneus été par des pneus hiver, pas d’autre choix que de rouler sans pneus neige. Ce qui n’est pas sans risque. 

 

Simply Conseils - Infographie Article obligation pneus neige en Suisse

 

Est-ce que les pneus neige sont obligatoires en Suisse ?

En Suisse, il n’est pas obligatoire de rouler avec des pneus neige en hiver. Cependant, les conducteurs pourraient éviter de nombreux accidents s’ils équipaient correctement leur véhicule. Les pneus hiver permettent de fortement diminuer les risques d’accident. D’ailleurs, les assurances peuvent rechigner à prendre totalement en charge les frais de réparation si vous êtes fautif ou en partie fautif.

 

Quels sont les risques de rouler sans pneus hiver ?

Les risques relèvent surtout de la maîtrise de votre véhicule. En effet, au niveau légal, on ne peut vous infliger une amende si vous n’êtes pas équipé de pneus hiver.  Par contre, la loi suisse oblige les conducteurs à anticiper et à garder la maîtrise de leur véhicule en toutes circonstances. Sans pneus neige, vous restez plus difficilement maître de votre conduite et augmentez vos risques d’accidents. Pour vous assurer correctement, découvrez les avantages et inconvénients d’une casco partielle ou complète. 

Pourquoi ? Parce que les températures négatives diminuent l’adhérence de vos pneus sur le goudron car elles font se rétracter les matériaux. Même s’il n’y a pas de neige sur la route, si cette dernière est humide, vous risquez davantage l’aquaplaning. 

S’il neige sur la route, l’adhérence est également 10x moins bonne que sur une route sèche ! De plus, votre distance de freinage est considérablement allongée, avec ou sans neige. Sur route humide, vous aurez une moins bonne adhérence au sol et il vous faudra plus longtemps pour vous arrêter.  

 

Simply Conseils - Article Rouler sans pneus hiver - Statistiques accidents Suisse

Source : OFROU, OFS – Accidents de la circulation routière (SVU) © OFS 2021

 

Les accidents de la route ont sensiblement diminué depuis les années 70 en Suisse. Nous constatons sur ce graphique que plus de 10’000 sinistres ont encore lieu chaque année.

 

En cas d’accident sans pneus hiver, puis-je faire marcher mon assurance voiture ?

Imaginons que vous perdez la maîtrise de votre véhicule et causez un accident. Vous auriez probablement pu éviter ce dernier avec des pneus neige, ce qui vous rend responsable du sinistre. Votre assurance peut donc vous pénaliser en vous attribuant un malus ou en vous demandant de participer aux frais de réparation. Attention car elle peut également réduire vos prestations.

Toutefois, si vous ne déclarez aucun sinistre ou si vous n’êtes pas fautif dans l’accident causé, il n’y a pas de raison que votre assurance vous pénalise. Au pire, vous ne seriez coupable que de ne pas avoir minimisé les risques d’accidents. Mais attention ! Si l’absence de pneus hiver vous fait gêner la circulation d’une manière ou d’une autre, et que vous êtes victime d’un accident pour cette raison, la responsabilité devient partagée. Cela même si vous êtes arrêté ou en-dehors du véhicule. Le fait de ne pas pouvoir circuler normalement est considéré comme un faute par les assurances. Par contre, au niveau de votre permis, théoriquement vous ne risquez rien.

Gardez à l’esprit que les assurances font toujours en sorte de trouver des failles pour payer le moins possible. Elles feront tout pour trouver les fautes que vous avez pu commettre au cours du sinistre. 

Pour choisir votre assurance voiture, consultez notre article “Assurance automobile en Suisse : les conseils Simply pour être couvert au meilleur prix”. 

 

Cela vaut-il la peine d’opter pour des pneus 4 saisons ?

En Suisse, sur des voitures standards (berlines, compactes et SUV), les pneus toutes saisons sont relativement peu courants. Pourquoi ? Pour la simple et bonne raison qu’un pneu toute saison n’est ni bon en été, ni bon en hiver, ni bon sur route chaude, ni bon sur route froide, ni sur neige ni sur route sèche. En soi, il est à peu près ‘utilisable’ partout mais vraiment efficace nulle part.
Certains conducteurs choisissent cette solution pour éviter de payer deux jeux de pneus et par flemme de changer au printemps et en automne. Certes, au niveau du prix, vous n’achetez qu’un seul pneu au lieu de deux. Mais si vous roulez le même nombre de kilomètres, cela ne change rien. En effet, vous allez user votre jeu de pneus beaucoup plus vite. Et devoir repasser à la caisse plus rapidement que pour un jeu de pneu 1 saison qui, lui, peut tenir plusieurs années. Selon les experts automobiles, c’est prendre trop de risques pour des économies finalement négligeables

L’intérêt de prendre deux jeux de pneus c’est qu’en Suisse, nous avons des vraies saisons bien démarquées et délimitées dans le temps. Avec une météo sensiblement différente pour chaque saison, ce qui rend pertinent l’achat de pneus adaptés pour l’été et l’hiver. 

 

Est-ce que les pneus neige remplacent les chaînes ?

Nous avons vu que le plus gros problème n’est pas la neige, mais bien les températures. Pour cela, les chaînes ne vous seront pas d’une grande aide. Au contraire : elles réduisent votre vitesse de circulation à maximum 45km/h. Ce qui peut fortement ralentir le trafic, causer des embouteillages et des accidents avec les véhicules qui circulent beaucoup plus vite, par exemple sur l’autoroute. 

 

Est-ce que 2 pneus neige suffisent ?

Oui et non. Certaines personnes ont tendance à privilégier les pneus hiver seulement sur l’essieu de traction. Mais ce n’est pas une règle absolue. En effet, il vaut mieux renforcer la partie du véhicule où il y a potentiellement la meilleure adhérence au sol. 

Sur une voiture traction avant, la direction et la traction se feront sur le même essieu, donc il faut le privilégier. Par contre, sur une 4×4 ou sur une propulsion, certains privilégieront l’essieu avant pour éviter de se retrouver coincés. 

Mais, si vous avez des plus mauvais pneus à l’avant, la voiture aura tendance à être moins facilement dirigeable (difficultés à tourner par exemple). Car lorsque vous freinez, le poids se transfère sur l’avant. Et si les pneus avant sont moins bons que  les pneus arrière, vous aurez davantage de difficultés à freiner et à diriger la voiture pendant le freinage. 

La règle : toujours mettre les meilleurs pneus à l’avant pour s’assurer le contrôle de la direction et du poids de freinage. Cela vaut aussi bien en été qu’en hiver si on a des pneus de qualité ou de niveau d’usure différent. 

Mais attention… Il ne faut pas qu’il y ait une trop grande différence d’usure non plus ! Par exemple, si vous avez des pneus d’été très usés voire lisses à l’arrière, et des super pneus hiver neufs à l’avant, vous allez vous retrouver avec une trop grande différence d’adhérence. Et la voiture peut être sensiblement déséquilibrée avec une perte de contrôle de l’arrière. 

Si vraiment vous voulez ou devez utiliser des jeux de pneus différents, faites en sorte d’avoir une voiture la plus équilibrée possible. 

 

3 conseils pour garder la maîtrise au volant en hiver

Pneus hiver ou pas, votre devoir en tant que conducteur est de vous assurez de garder la maîtrise du véhicule. Et ce quelles que soient les conditions météorologiques. 

 

Adapter sa vitesse en cas de température négative

Pour éviter les dérapages, glissades ou l’aquaplaning, pensez à ralentir préventivement en cas de route humide ou froide. Plus vous roulez vite, plus la distance de freinage sera longue en cas de freinage d’urgence. 

 

Augmenter la distance de sécurité en cas de route mouillée

L’humidité et l’eau diminuent fortement l’efficacité d’un freinage d’urgence et rallongent considérablement la distance nécessaire pour s’arrêter. En vous assurant une distance de sécurité plus longue, vous diminuez le risque de tamponnade et d’accident. 

 

Changer ses pneus été pour des pneus hiver

La meilleure prévention contre les accidents en hiver reste de remplacer ses pneus été par des pneus neige. Pour parer à toute éventualité, gardez aussi toujours un jeu de chaînes à neige dans votre voiture.

Finalement, nous constatons sur le sondage ci-dessous que la plupart des Suisses sont favorables à l’obligation de rouler avec pneus neige.

 

Simply Conseils - Article Rouler sans pneus hiver - Sondage obligation pneus neige en Suisse

Source : RTN.ch 

 

Assurance automobile en Suisse : les conseils Simply pour être couvert au meilleur prix !

Le marché de l’assurance automobile offre un très large éventail d’options, de sorte que choisir le meilleur produit, celui qui répond le mieux à vos besoins, n’est pas toujours une tâche facile. Nous vous donnons ici quelques conseils avisés pour que vous puissiez mieux faire votre choix.

1. Un passage obligé

Vous venez d’acquérir une nouvelle voiture et il vous faut souscrire une nouvelle police. Vous désirez simplement améliorer les conditions de votre assurance actuelle ou encore changer de compagnie, il faut tenir compte de quelques informations essentielles.

La première chose à savoir est qu’il n’y a pas une police meilleure qu’une autre, mais il y en a un toujours une qui correspond le mieux à vos besoins. En effet, les compagnies tiennent compte de vos particularités en tant que conducteur, ainsi que de celles de votre véhicule, pour vous faire une offre personnalisée.

Si vous décidez de changer de police d’assurance ou de compagnie d’assurance, vous pouvez le faire sans frais supplémentaires dans ces 4 cas :

  • A la fin de la durée prévue du contrat. Il vous faut avertir par courrier recommandé votre assureur 3 mois avant la date d’échéance.
  • Lors d’un changement de prime. Si votre assureur vous informe que votre prime augmente ou que les conditions générales changent, vous êtes en droit de résilier votre contrat.
  • Lors d’un changement de voiture, votre ancien contrat d’assurance se termine automatiquement et il faut alors souscrire une nouvelle assurance.
  • Après un sinistre. Sachez qu’à la suite d’un sinistre partiel ou total, tant l’assuré que l’assureur sont en droit de résilier le contrat d’assurance auto.

Pour tout savoir sur la résiliation de votre contrat d’assurance auto, lisez notre article dédié.

2. Casco complète ou partielle ?

Avant de commencer à chercher le meilleur produit pour vous, vous devez être au clair sur quelques points importants. Tout d’abord, le type de police que vous souhaitez, car vous pouvez choisir entre plusieurs types, la casco complète ou partielle.

Cette dernière, parfois appelée intégrale ou collision, couvre des risques liés à la conduite d’un véhicule et vous rembourse des frais en cas de dommage inhérent à votre volonté, comme par exemple, des rayures lors de manœuvres dans le garage, des accidents en cas de frottement contre un mur ou des dommages causés par une collision arrière avec une autre voiture ou même des collisions.

Contrairement à l’assurance de responsabilité civile, qui est obligatoire en Suisse, la casco n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée si vous désirez vous protéger contre des frais soudains en cas d’accident et économiser de l’argent en cas de réparations. Si vous voulez vous protéger contre les collisions, seule la casco complète prend en charge ce risque et vous indemnise rapidement, même si vous êtes fautif. En cas de leasing, la casco complète est obligatoire.

Pour tout savoir sur l’assurance casco en Suisse, lisez notre article dédié.

3. Il est temps de comparer !

Le prix des polices varie selon les cas, en fonction de votre profil, des caractéristiques de votre voiture, du type d’assurance choisi, de la couverture que vous choisissez et de l’assureur lui- même.

En effet, il vous faut tenir compte de votre profil de conducteur, de l’usage que vous faites du véhicule, du nombre de personnes qui le conduisent, de l’endroit où vous le garer et de la région où vous habitez. En fonction de celles-ci, vous aurez plus besoin de certaines prestations que d’autres. Vous devez également tenir compte des caractéristiques de votre voiture : son âge, sa puissance ou encore ses options, car ces dernières peuvent faire augmenter le prix de votre prime d’assurance. D’où l’importance de comparer pour obtenir les meilleures conditions et l’assurance automobile qui répond le mieux à vos besoins !

C’est à ce moment que l’aide d’un professionnel s’avère fort utile. Connaissant bien le marché et votre profil particulier, il sera en mesure de vous proposer une offre personnalisée qui couvre vos besoins aux meilleurs prix.

4. Des contrats complexes

Une fois que vous avez choisi la compagnie d’assurance et la police d’assurance répond à vos besoins, lisez attentivement la police, paragraphe par paragraphe, en accordant une attention particulière aux « petites lettres », afin de connaître les détails concernant les prestations couvertes et celles qui ne le sont pas. Sachez que le contrat démarre du moment que vous immatriculez le véhicule. Vous serez alors lié à votre assureur pendant une durée allant de 1 à 5 ans selon les assureurs.

Notre conseil :

Ne signez jamais sans vous assurer que vous comprenez et acceptez son contenu !

Pour être sûr de faire le choix adapté à vos besoins et votre profil conducteur, faites confiance à votre courtier Simply Conseils !

 

Casco partielle ou complète : comment choisir ?

Quelle assurance casco pour mon véhicule?

Le premier critère important à absolument prendre en compte est l’âge de la voiture. Sachez que le montant assuré varie en fonction de l’âge, mais aussi la valeur du véhicule.

Un risque moins bien assuré au fil du temps

Certains assureurs proposent une couverture à 100% sur la valeur à neuf en cas de sinistre partiel ou même total, mais uniquement pendant la première année. Puis, les prestations baissent entre 5% et 10% minium. Dès la 4e année, la valeur maximale prise en compte lors d’un sinistre total ne dépasse pas les 65% suivant l’assureur que vous avez choisi. Dès la 7e année ou 8e année selon l’assurance, seule la valeur vénale, la valeur marchande de votre véhicule au moment des faits, est remboursée en cas de sinistre total.

 

Nos conseils

Il peut être judicieux de contracter une casco complète durant les 5 ou 6 premières années puis de passer à une casco partielle, qui vous couvrira en cas de sinistres plus légers. Ainsi, vous faites quand même des économies importantes tout en couvrant certains risques.

 

Comment changer d’assurance casco ?

Votre voiture a plus de 5 ans et vous désirez changer de prime d’assurance afin de faire des économies ? Aucun problème, mais il faut respecter le délai, généralement 3 mois de préavis, et les conditions décrites dans votre contrat.

Sachez que le contrat démarre du moment que vous immatriculer le véhicule. Vous serez alors lié à votre assureur pendant une durée allant de 1 à 5 ans. Afin de tout connaître en détail sur les changements d’assurance véhicule, lisez notre article sur ce sujet.

Pour ne pas commettre d’erreur et optimiser au mieux votre assurance casco partielle ou complète, Simply Conseils se tient à votre disposition pour vous accompagner dans vos choix. N’hésitez pas à prendre rendez-vous par mail ou par téléphone.

Tableau comparatif

Casco complète

Contrat
  • Souvent plus chère que la casco partielle. Mais pas toujours ! Selon votre profil de conducteur, le degré de bonus et la voiture choisie, la prime n’est pas beaucoup plus élevée.
  • Dans les contrats de leasing, la casco complète est toujours obligatoire.
Dommages couverts
  • La casco complète couvre tous les risques couverts par la casco partielle.
  • Si vous voulez vous protéger contre les collisions, seule la casco complète prend en charge ce risque et vous indemnise rapidement, même si vous êtes fautif.
Informations complémentaires
  • Il faut savoir que certaines assurances incluent la garantie de la renonciation à la réduction de leurs prestations en cas de faute grave, d’autres non. Attention de toujours bien lire le contrat avant de le signer.
  • Il est aussi possible de rajouter une assurance pour les passagers ou encore les dommages de parking.

Casco Partielle

Contrat
  • Choix des prestations à la carte dans la plupart des assureurs.
Dommages couverts
  • Dommages dits naturels, comme : Incendie, tempête, grêle, foudre, pression de la neige, glissement de terrain, chute de pierres, éboulement de rochers, avalanches, hautes eaux, inondations ou glissement de neige
  • Bris de phares et autres pièces automobiles en verre.
  • Collision avec des animaux.
  • Dommages liés aux fouines. En effet, il n’est pas rare que ces dernières mangent les câbles des voitures.
  • Les actes de vandalisme. Les dommages liés aux rétroviseurs, pneus, essuie-glaces et antennes.
  • Le vol de vos affaires qui se trouvent dans la voiture.
Informations complémentaires

Les cas de figure où des dommages “casco partielle” peuvent être considérés comme dommage total sont :

  • Le vol du véhicule
  • Incendie
  • Grêle, où le prix des réparations peut être plus important que la valeur du véhicule.

Assurance auto casco : comment ça marche?

Pour mon véhicule, est-ce que je choisis une assurance auto casco ? Simply Conseils vous dit pour quelles raisons vous devriez le faire. 

Nous sommes un vendredi matin ensoleillé. Vous et votre famille êtes prêts, aujourd’hui vous partez pour une semaine au ski à Verbier. Le problème est que les températures durant la nuit précédente ont beaucoup chuté et des plaques de glaces se sont formées devant votre garage. Conséquences : la voiture glisse, vous finissez dans la clôture du voisin et l’avant de votre voiture est complètement encastré !

En choisissant la bonne assurance auto, vous vous faites rembourser rapidement et vous vous évitez bien des tracas. Les vacances peuvent continuer !

Assurance casco, petite définition

L’assurance auto casco partielle ou complète, parfois appelée intégrale ou collision, couvre des risques liés à la conduite d’un véhicule et vous rembourse des frais en cas de dommage inhérent à votre volonté.  La grande différence entre la casco partielle et la casco complète et que cette dernière couvre les frais liés au sinistre de votre voiture en cas de collision !

Est-ce obligatoire ?

La réponse est non. En Suisse, seule l’assurance de responsabilité civile est obligatoire. Communément appelée RC, cette assurance dédommage les tiers qui auraient été lésés par un événement dont vous êtes responsable directement, comme par exemple, si vous défoncez la portière d’une voiture lors d’une collision.

En cas d’accident sans casco

L’assurance casco, facultative dans la plupart des cas, mais fortement conseillée, permet de couvrir les frais dans les situations où c’est votre voiture qui est abîmée, que ce soit par un acte de vandalisme ou à cause d’un animal ou encore dues à des causes naturelles. Il existe une multitude de primes de casco dans lesquelles vous pouvez faire votre choix et ainsi contrôler vos dépenses en choisissant votre couverture ainsi que votre franchise.

Petit rappel :

  • Si vous n’êtes pas le responsable :

C’est la responsabilité civile de la personne fautive qui prendra en charge les frais, ce qui peut prendre un certain temps. Avec une casco complète, vous êtes remboursé plus rapidement, l’assurance se chargeant de réclamer l’argent à qui de droit par la suite.

  • Si vous êtes le responsable :

C’est votre responsabilité civile qui prendra en charge les frais de la personne lésée.

En cas de leasing

Le garage qui vous vend la voiture en leasing va exiger que vous contractiez une assurance casco complète, à la demande de l’institut de financement.

Bon à savoir

L’assurance casco ne protège pas des risques encourus par les passagers du véhicule. C’est une autre assurance appelée « assurance occupants » qui s’en charge.

 

Assurance auto casco, pour qui est-elle utile ?

Vous vous demandez sûrement alors pour qui cette assurance est-elle vraiment utile. La réponse est simple : pour tout le monde ! En effet, qu’elle soit complète ou en tout cas partielle, elle peut vous protéger en cas de sinistre.

Se protéger des frais soudains et inopportuns

Sinon, gare aux frais supplémentaires ! Si la voiture est votre principal moyen de déplacement, vous risquez de devoir sortir beaucoup d’argent pour réparer ou remplacer votre véhicule rapidement afin de pouvoir vous déplacer et aller au travail, faire vos courses ou encore amener vos enfants à l’école.

Économiser de l’argent lors de réparations

Simply Conseils ne peut que vous conseiller d’assurer votre véhicule avec une assurance casco, du moins partielle. Pourquoi ?

Parce que, même si vous véhicule a un certain âge, les frais que peuvent engendrer des réparations ne baissent pas avec le temps, lors de la réparation d’une vitre par exemple, mais ont plutôt la fâcheuse tendance à augmenter. Contracter une assurance auto, du moins partielle, permet de faire les réparations tout en économisant de l’argent.

 

Quand et comment puis-je résilier mon assurance auto?

La fin de l’année rime souvent avec changement des primes d’assurance-maladie. Mais pas seulement ! C’est aussi le moment des campagnes d’adaptation des primes des assurances auto. Vous avez peut-être reçu une lettre de votre assureur qui vous informe que votre nouvelle prime sera augmentée l’année prochaine ? Vous pouvez agir ! 

La fin de la durée prévue du contrat

Comme tout contrat d’assurance, il vous est bien évidemment possible de résilier le contrat d’assurance auto arrivé à la fin de la durée contractuelle prévue. Attention à bien vous annoncer à votre assureur, 3 mois avant l’échéance de votre assurance, par courrier recommandé. Comme pour toute résiliation d’assurance, c’est toujours la date de réception qui fait foi et non celle de l’envoi.

Comme pour les assurances complémentaires, vous devez en principe attendre la confirmation de votre nouvelle affiliation avant de résilier votre police d’assurance actuelle, afin de ne pas vous retrouver sans assurance.

Lors d’un changement de prime

Dès la deuxième année de couverture chez le même assureur, ce dernier est en droit de modifier les CGA (conditions générales d’assurance) ou d’augmenter la prime d’assurance auto. L’assureur est tenu d’informer les assurés de toutes les modifications au moins 25 jours avant la fin de la période de couverture.

Vous refusez ces nouvelles conditions ? Pas de problème, vous êtes encore à temps pour résilier ! En effet, pour l’assurance auto, vous avez la possibilité de résilier votre contrat jusqu’au dernier jour de l’année de la couverture d’assurance. N’oubliez pas de le faire assez à l’avance, car c’est encore en fois la date de réception qui fait foi. Si vous ratez le délai, l’assurance est prolongée de manière tacite pour une année supplémentaire.

Changement de véhicule ou de propriétaire

Si vous changez de voiture, votre ancien contrat d’assurance se termine automatiquement. Votre ancien assureur doit vous rembourser au prorata la partie de la prime d’assurance que vous n’avez pas utilisée.

Si c’est le propriétaire de la voiture qui change, ce dernier a la possibilité de résilier le contrat d’assurance pendant les 14 jours suivant le changement. En ce qui concerne l’assurance responsabilité civile (RC), elle est transférée au nouveau propriétaire de la voiture, sauf s’il refuse. La compagnie d’assurance est aussi en droit de refuser ce nouveau détenteur et annule alors le contrat. Elle peut également modifier le montant de la prime. Ces assurances complémentaires pour véhicules, appelées cascos complètes ou partielles s’annulent automatiquement et vous êtes remboursé au prorata.

Après un sinistre

En cas de sinistre partiel ou total, tant l’assuré que l’assureur sont en droit de résilier le contrat d’assurance auto.

Si c’est l’assuré qui résilie : Vous avez 14 jours après que vous appreniez que l’assurance prend en charge le sinistre. Vous ne serez pas remboursé au prorata si le sinistre a lieu dans la première année du contrat ou si le sinistre est total. L’assurance s’arrête à réception de votre courrier par l’assureur.

Si c’est l’assurance qui résilie : Elle doit résilier au plus tard lors du versement du dédommagement du sinistre. Une fois la confirmation de résiliation reçue, vous avez 14 jours pour chercher rapidement une nouvelle assurance, après quoi vous n’êtes plus assuré.