Assurance voyage en 2022 : laquelle choisir ?

Simply Conseils - Assurance voyage covid 2022

Comment organiser votre voyage ou vos vacances en période de coronavirus ? Malgré la généralisation du pass sanitaire et la levée des restrictions dans la plupart des pays, certains exigent en plus des tests PCR négatifs une assurance annulation en cas d’infection last minute au virus. Alors à quoi sert une assurance voyage et que prend-t-elle en charge ? Comment se procurer une attestation d’assurance voyage Covid en Suisse ? Quand prendre une assurance annulation voyage ? 

 

Contactez un expert Simply Conseils pour comparer les différentes assurances voyage. Nous vous trouvons une assurance annulation de voyage sur mesure !

Vous voulez passer vos vacances en Suisse ou à l’étranger, vous avez réservé et vous vous retrouvez contraint d’annuler ? Il est souvent trop tard lorsque les voyageurs se rendent compte des conditions réelles que leur offre leur assurance voyage. Dans cet article, découvrez à quoi penser avant de souscrire une assurance annulation voyage et pouvoir partir en vacances l’esprit tranquille. 

À quoi faire attention avant de souscrire une assurance voyage ? 

 

Les restrictions actuelles dans le pays de destination

Vérifiez que le pays de destination a bien levé les restrictions d’entrée pour les voyageurs. En plus du pass vaccinal, il peut être nécessaire de transmettre une attestation d’assurance annulation. Cela permet de vous faire rembourser votre voyage si le résultat de votre test est positif au Covid ou en cas d’infection au Covid juste avant de partir. 

Pour trouver ces informations, rendez-vous sur le site de la Confédération ou sur le site de l’ambassade de votre pays de destination. 

Tests PCR individuels non remboursés pour les voyages

Note : les tests PCR individuels effectués dans le but de voyager ne sont pas remboursés par la Confédération ou l’assurance maladie. Ces frais sont à votre charge, tout comme l’assurance annulation que vous souscrivez. 

Comment se renseigner sur une assurance voyage ?

  • La hotline :

Si vous avez déjà souscrit une assurance annulation voyage et que vous avez des questions, la plupart des assurances disposent généralement d’une hotline pour les assurés.

  • Comparez les offres de plusieurs assureurs :

Listez et posez toutes vos questions à différents assureurs afin de pouvoir comparer les offres d’assurance voyage. 

  • Assurez-vous avant de partir en vacances :

Pour obtenir un remboursement de vacances, il est nécessaire d’être assuré avant et pendant le voyage. Dès la réservation des vacances, prenez soin de souscrire une assurance qui vous couvre au moins quelques jours avant ou à partir du jour de votre départ. Les assurances refusent parfois de rembourser lorsqu’elles estiment que les problèmes rencontrés étaient relativement prévisibles. Il est très difficile d’apprécier le caractère inattendu d’un événement ou d’une situation désagréable, c’est pourquoi il peut être pratique d’avoir une bonne assurance voyage en prévision. 

  • Contrôlez les montants de remboursement des assurances voyages :

Avant tout remboursement, les assurances voyage demandent souvent de payer une franchise. Ne vous fiez donc pas uniquement au montant de la prime d’assurance. 

D’ailleurs, si vous voyagez régulièrement, une prime annuelle peut se révéler plus avantageuse qu’une prime mensuelle. Vous bénéficiez notamment de tarifs préférentiels. 

  • Anticipez : gardez toutes vos factures et documents officiels :

Lorsque vous demandez le remboursement, vous devez fournir à l’assurance un dossier complet contenant les preuves d’annulation de voyage, les factures, attestations médicales, pass sanitaire etc.. 

 

Dans quel(s) cas faut-il annuler les vacances ?

  • Si le pays de destination fait entrer en vigueur de nouvelles restrictions Covid ; 
  • En cas d’infection au Covid dans les 10 à 14 jours avant le départ prévu ; 
  • Si le résultat de test PCR individuel est positif au Covid ; 
  • En cas d’annulation faite par votre agence de voyage, vous avez normalement le choix. Soit le remboursement, soit accepter une offre équivalente ou un bon pour un futur voyage.

Attention aux conditions dans le contrat d’assurance voyage

Vous avez toujours le choix d’annuler vos vacances de votre plein gré. Cependant, lisez attentivement les conditions de l’assurance annulation au préalable. La plupart des assurances annulation voyage ne prennent en charge que certaines situations précises. Lors de la réservation du vol ou de l’hôtel, les sites proposent souvent une option annulation qui peut se révéler très utile. Mais lisez bien les conditions pour être certain de ne pas souscrire de doublons… 

Quelles pénalités en cas d’annulation voyage volontaire ?

Si vous annulez votre voyage de votre plein gré et que vous êtes bénéficiaire d’une assurance annulation voyage, vous ne serez remboursé qu’un certain pourcentage. Les assurances font varier les pénalités de 30% à 100% selon le type de contrat d’assurance voyage.

Si vous devez impérativement annuler votre voyage ou vos vacances, faites-le au plus tôt (minimum 30 jours à l’avance, dépendant des assurances). Avant d’annuler, prenez également soin d’appeler votre assureur pour connaître les conditions spécifiques à cette situation.

 

Simply Conseils - Assurance voyage annulation covid 2022

 

Que couvre l’assurance voyage en cas d’annulation à cause du Covid ?

Généralement, votre assurance couvre les frais d’annulation dans plusieurs situations ayant un lien avec le Covid : 

  • Si de nouvelles restrictions de voyage apparaissent dans le pays de destination et n’étaient pas en vigueur ou imprévisibles lors de la réservation ; 
  • Vous êtes testé positif au coronavirus et n’avez pas l’autorisation de voyager ; 
  • Effectuer une quarantaine à l’arrivée à destination ou au retour en Suisse.

Même si la plupart des restrictions dues à la pandémie sont levées dans la plupart des pays, la situation peut encore évoluer rapidement. Dans une de ces situations, nous vous recommandons de vous renseigner auprès de votre agence de voyage pour savoir si vous pouvez vous faire rembourser. Pour les vols, hôtels ou activités réservées, il est souvent possible de reporter les dates ou de bénéficier d’un bon d’achat équivalent au montant de la réservation annulée. Le site de la Confédération est également très utile pour se renseigner sur la situation Covid et sur les restrictions en vigueur dans le pays de destination. 

Chaque assurance peut proposer des conditions différentes. Voici quelques exemples de situations prises en charges par les assurances voyage : 

Remboursement des déplacements et hôtels

La plupart du temps, l’assurance rembourse toutes les prestations non perçues (vol, hôtel, voiture, activités etc.).

Les surcoûts si le voyage se poursuit

L’assurance voyage couvre souvent aussi un surcoût du voyage entraîné par l’annulation. Le montant maximum du surcoût dépend de l’assurance choisie et peut aller jusqu’à 2’500 chf pour une personne seule ou 5’000 chf pour une famille.

Frais médicaux 

L’assurance voyage couvre également les frais médicaux à l’étranger en complément de l’assurance maladie obligatoire. Mais attention car le remboursement pour cause de maladie pendant un voyage est très restrictif. Votre état doit être suffisamment grave pour vous empêcher de pratiquer toute activité. Vous devez aussi fournir une attestation d’un médecin. 

En cas d’accident ou de frais non couverts par l’assurance maladie de base, votre assurance accident peut également vous couvrir. Lire notre article sur l’assurance accidents à l’étranger. 

Rapatriement international

Si un rapatriement d’urgence en Suisse s’avère nécessaire, l’assurance couvre également ces frais. Toutefois, les rapatriements sont souvent limités par rapport à l’âge et aux montants pris en charge. Pour cela, une clause spécifique doit être apportée au contrat. C’est également le cas des éventuels frais d’hospitalisation à l’étranger. Le remboursement dépendra de votre assurance maladie de base, de votre âge et du montant maximum de remboursement prévu par votre contrat d’assurance voyage.

Frais supplémentaires liés à la quarantaine Covid

En cas de mise en quarantaine, certaines assurances peuvent rembourser une partie des frais supplémentaires occasionnés. Contrôlez bien les montants maximum pour les assurances individuelles ou pour toute la famille. 

Attention cependant : la plupart des assurances ne remboursent pas certaines de ces situations en plus des frais d’annulation. Ces coûts ne peuvent souvent pas être cumulés, d’où la nécessité de bien faire ses calculs avant de souscrire une nouvelle assurance. 

Autres prestations de l’assurance voyage et/ou annulation voyage

Là encore, tout dépend de l’assurance voyage que vous souscrivez et des conditons particulières qu’elle prévoit. Certaines prestations supplémentaires sont parfois incluses ou peuvent être ajoutées :

  • Assurance bagages perdus ou volés ; 
  • Flexibilité des dates du voyage : elles peuvent être limitées dans le temps ou au contraire être flexible et permettre de reporter facilement ; 
  • Assurance véhicules à l’étranger : dépannage, remorquage et parfois rapatriement ;
  • Protection juridique pour l’étranger (souvent moyennant un supplément).

 

Qui est couvert par l’assurance voyage en cas d’annulation ?

Le contrat d’assurance voyage précise qui est couvert avant et pendant le voyage. Les conditions sont particulièrement restrictives et il est indispensable de bien se renseigner avant de réserver. Surtout si vous partez en famille ou avec des personnes extérieures à votre ménage. Votre assureur vous fournira ces renseignements sur demande.

 

Assurance voyage Covid avec une carte de crédit

Certaines cartes de crédit comme Visa ou Mastercard proposent souvent des assurances pour des achats ou réservations en ligne. Concernant les voyages, il s’agit le plus souvent de : 

  • Protections à l’étranger ;
  • Prise en charge partielle des frais de rapatriement ; 
  • Assurance annulation voyage.

Où trouver ces informations ?

Dans votre contrat de carte de crédit. Toutes les banques, prestataires ou organismes de crédit ont l’obligation de fournir ces informations. Avant de souscrire une nouvelle assurance voyage, vérifiez les conditions de vos différentes cartes de crédit. Cela vous évitera peut-être un doublon d’assurance annulation voyage.

Vous avez des questions ? Contactez un de nos experts en assurances pour particuliers : 

 

RC professionnelle, pour qui et pourquoi ?

Simply Conseils - assurances professionnelles pour entreprise

RC professionnelle, pour qui et pourquoi ? 

La RC professionnelle (ou Responsabilité Civile) est une des assurances facultatives primordiales à souscrire pour les entreprises. Elle protège votre entreprise si vous, un employé, un de vos équipements ou produits causent des dommages à des tiers.

Simply Conseils - assurance RC professionnelle pour entreprise

 

Chaque secteur d’activité comporte des risques spécifiques et demande une protection professionnelle sur mesure. Pour savoir si votre entreprise est suffisamment assurée, contactez un expert Simply Conseils pour un bilan détaillé de vos assurances professionnelles.

 

L’assurance RC professionnelle est-elle obligatoire?

Non, la RC professionnelle est facultative. Sauf pour certains métiers comme les médecins, avocats ou notaires pour qui la couverture par une assurance RC professionnelle est obligatoire.

De plus, toute entreprise devrait pouvoir être couverte par une assurance globale contre les prétentions en responsabilité civile privée. 

 

Que couvre la RC professionnelle ?

L’assurance RC professionnelle vous couvre vous, dans l’exercice de votre activité. Mais aussi vos employés, vos infrastructures et équipements. 

La RC professionnelle de base couvre différents types de risques :

  • Les éventuels dommages corporels et matériel dans et autour de vos locaux ou sur vos installations. Ainsi que les conséquences financières qui en découlent ; 
  • Les dégâts causés par un collaborateur en-dehors de votre entreprise (risque d’exploitation) ; 
  • La défectuosité d’un produit, d’une partie d’un produit ou d’une de vos installations ; 
  • Les dommages causés à des tiers par vous-même ou un collaborateur de l’entreprise ; 
  • etc..

 

Quelles extensions choisir pour votre RC professionnelle ?

En fonction du domaine d’activité de votre entreprise, choisissez soigneusement des couvertures spécifiques supplémentaires. 

Cela fonctionne comme des assurances complémentaires pour entreprises. Vous pouvez ajouter différentes options à votre assurance RC professionnelle selon vos besoins quotidiens : 

 

Médecins et professionnels de la santé

Cette assurance RC professionnelle couvre :

  • Les erreurs de traitements ou de consultation ; 
  • Les activités accessoires exercées en tant que médecin-conseil ; 
  • Les dommages causés dans les locaux loués ; 
  • Etc..

 

Professions juridiques : avocats, notaires, fiduciaires 

Cette assurance RC professionnelle spécialisée couvre essentiellement les dommages pécuniaires. Mais aussi les frais de communication et de relations publiques dans les médias. Notamment en cas de poursuites ou de mise en doute de la réputation de l’entreprise.

 

Entreprises industrielles et commerciales

Si vous vendez des produits, vous êtes responsable de leur qualité. Il est primordial de s’assurer pour : 

  • les défectuosités éventuelles d’un produit ou d’un groupe de produit ; 
  • les retours massifs de produits ; 
  • les frais de rappel de stocks ; 
  • le temps et les coûts d’analyse de défectuosités ; 
  • les frais de démontage ou montage d’un appareil ou d’une infrastructure ;
  • la perte perte pure de stock ou de destruction de produits. 

 

Construction

Le secteur de la construction est spécifique et très exigeant au niveau des assurances. C’est pour cela qu’il existe une couverture d’assurance spécifique et complète pour ce domaine. Cette assurance couvre : 

  • Les frais de constatation ; 
  • Les coûts logistiques et d’élimination de matériel ; 
  • Les frais de montage et de démontage d’infrastructures ou de parties d’infrastructures ; 
  • D’éventuels dommages sur les conduites (eau, gaz, etc.) ; 
  • La participation à des consortiums ; 
  • Etc..

 

Architectes et ingénieurs

Une option d’assurance RC professionnelle complète concerne également les ingénieurs et architectes. Elle couvre les défauts et les éventuels dommages causés aux bâtiments ou aux aménagements extérieurs. Par exemple : suite à des erreurs de plans ou d’instructions durant le projet. 

 

Garages

Les garagistes peuvent également s’assurer pour couvrir différents frais : 

  • Les dommages accidentels causés sur les véhicules des clients ; 
  • Les accidents ou dégâts causés lors de la conduite de véhicule de clients (par exemple pour les trajets d’essai, tests de conduite etc.) ; 
  • les dommages causés à des tiers lors des déplacement effectués dans les véhicules des clients. 

 

Imprudences quant à la protection des données

Les données personnelles prennent une place de plus en plus importante selon le RGPD (Règlement général de l’UE sur la protection des données). Une assurance spécifique peut vous couvrir si vous manquez à assurer la sécurité des données clients ou prospects. Cela peut concerner le piratage de bases de données, la perte ou l’oubli des données personnelles, l’envoi de courrier confidentiel à la mauvaise personne etc..

 

Utilisation et conduite de véhicules appartenant à des tiers 

Cette assurance RC professionnelle couvre d’éventuels dégâts causés par vous ou vos employés en conduisant des véhicules n’appartenant pas à l’entreprise. Cette assurance couvre non seulement les dommages causés au véhicule mais aussi les dommages causés à des tiers. 

 

Professionnels des technologies de l’information et de la communication (TIC)

Les professionnels du marketing, de l’informatique et de la communication peuvent s’assurer. Sont assurés entre autres les dommages purement pécuniaires qui résultent d’erreurs de programmation ou d’installation de logiciels ou de la détérioration ou de la destruction des données numériques de tiers.

 

Utilisation et dommages causés par des drones

Cette assurance RC professionnelle spécifique pour entreprise couvre tous les dommages que vous pourriez causer en pilotant un drone dans le cadre de votre travail. Par exemple, si le drone se crashe et percute un immeuble, une voiture ou une personne, les dégâts causés sont pris en charge. 

 

Et les autres assurances professionnelles ?

Si vous souhaitez lancer votre entreprise ou si celle-ci existe déjà et exerce déjà des activités, il est important de penser à la protéger. En Suisse, certaines assurances pour entreprises sont obligatoires, et d’autres sont facultatives. Alors quelles assurances professionnelles choisir pour son entreprise ? (Lire l’article)

Combien coûte une RC professionnelle ?

En principe, le montant de la garantie peut être fixé librement. Les sommes proposées se situent généralement entre cinq et vingt millions de francs. Sinon, la cotisation annuelle est calculée en fonction du chiffre d’affaires annuel de votre entreprise.

 

Quelle différence entre RC privée et RC professionnelle ?

La RC privée protège uniquement la personne qui l’a souscrite. En aucun cas elle ne couvre les dégâts causés par vous ou un collaborateurs au cours de l’activité professionnelle au sein de vos infrastructures.

Tout comme votre RC privée ne couvre pas toutes les situations. Par exemple :

  • Les dommages que vous pourriez subir en tant qu’assuré ou que peut subir une personne vivant dans votre foyer. C’est notamment l’assurance accidents qui couvre ce type de dommage ;
  • Pour les chefs d’entreprise, la RC privée ne couvre pas les dommages causés dans le cadre de votre profession. Voilà pourquoi il est indispensable de souscrire une RC professionnelle si vous êtes indépendant ;
  • Les dégâts matériels liés à l’usure naturelle de certains équipements ;
  • Les dégâts qui ont été rencontrés de manière intentionnelle ou trop imprudente. En gros, les accidents qui auraient facilement pu être évités ;
  • Pour les cas de maladie ; 
  • En cas de délit, de crime ou de dégât causé intentionnellement.

 

À quoi penser avant de souscrire une assurance RC professionnelle ?

Il est essentiel de bien cerner les besoins de votre entreprise avant de souscrire une assurance, et ce quelle qu’elle soit. Pour vous aider dans votre réflexion, posez-vous par exemple les questions suivantes : 

  • Pourquoi ai-je besoin d’une RC professionnelle ?
  • Quelles sont les menaces potentielles pour mon entreprise ? Quels événements pourraient compromettre son existence ? 
  • En cas d’accident, dégât ou sinistre grave, quel est le pire dommage auquel vous pourriez vous attendre ? Certaines assurances sont modulables et comportent des extensions selon les risques. 
  • En cas de sinistre grave, quel montant maximum de franchise l’entreprise peut-elle se permettre ? Pour rappel : une franchise élevée permet de diminuer le montant de vos primes.
  • Quels sont les autres risques secondaires potentiels ? Si ces derniers sont très limités, ils ne nécessitent pas forcément une couverture d’assurance.

 

Où trouver une RC Pro ? En combien de temps ?

Votre attestation RC professionnelle suisse est délivrée par l’assurance que vous choisirez ou directement par votre courtier en assurances. Chez Simply Conseils, nous sommes experts en assurances pour entreprises. Nous évaluons vos besoins selon votre domaine d’activité et selon la taille de votre entreprise. Pour gagner du temps, sachez que vous aurez probablement à fournir des documents et justificatifs attestant de votre activité professionnelle indépendante.

 

Pour en savoir plus sur la RC professionnelle ou sur les assurances pour entreprises, contactez-nous :